Sin historial de crédito: un plan de 12 meses antes de comprar
Por Francisco Williams, CCIM · CCIM · Originador de préstamos hipotecarios NMLS #1858674 · CA DRE #01979442 · Actualizado
Respuesta corta
Para construir crédito desde cero, abra una tarjeta asegurada o un préstamo de crédito, úselo poco, pague a tiempo cada mes y revise sus reportes. En unos meses aparecerá un puntaje. Mientras tanto, algunos programas aceptan historial de pagos de renta o servicios como crédito alternativo.
Cómo se forma el crédito
Los puntajes se basan en el historial de pagos, el uso de su crédito disponible, la antigüedad y los tipos de cuenta. Pagar a tiempo es lo que más pesa.
El plan de 12 meses
Siga los pasos en orden. El objetivo es historial, no deuda.
- Mes 1: Pida sus reportes gratis en AnnualCreditReport.com y dispute errores.
- Mes 1: Abra una tarjeta asegurada o un préstamo de crédito (credit-builder) en su banco o cooperativa.
- Meses 1–12: Use menos del 10–30% del límite y pague el total cada mes.
- Mes 2: Ponga todos los pagos en automático.
- Mes 6: Revise si ya tiene puntaje; no abra muchas cuentas a la vez.
- Meses 1–12: Guarde recibos de renta y servicios para crédito alternativo.
- Mes 12: Revise sus reportes otra vez antes de solicitar.
Guía general; no promete un puntaje ni una aprobación.
Crédito alternativo
Si no tiene suficiente historial, algunos prestamistas aceptan pruebas de 12 meses de pagos de renta, luz, teléfono o seguro. Guarde los recibos o estados de cuenta desde ahora.
Cuidado con las ofertas
Nadie puede borrar información correcta de su reporte. Las compañías que cobran por adelantado para "reparar" el crédito están reguladas, y muchas son fraude. Puede disputar errores gratis con las agencias.
Siguiente paso
Cuando tenga historial y documentos, envíe a Francisco la ciudad, el tipo de casa y su fecha ideal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda en aparecer un puntaje de crédito?
Por lo general, unos seis meses después de abrir la primera cuenta.
¿Puedo comprar casa sin crédito?
Algunos programas aceptan crédito alternativo con pagos de renta y servicios. Pregunte al prestamista.
¿Con ITIN puedo tener crédito?
Sí, muchos bancos y cooperativas abren cuentas y tarjetas con ITIN.
Fuentes
Lista de documentos para precalificar para una hipoteca
La lista práctica de documentos para una precalificación o preaprobación: identidad, ingresos, activos y explicaciones.
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