Ingresos de varias personas en el hogar: cómo los ven los prestamistas
Por Francisco Williams, CCIM · CCIM · Originador de préstamos hipotecarios NMLS #1858674 · CA DRE #01979442 · Actualizado
Respuesta corta
En una hipoteca, normalmente solo cuenta el ingreso de las personas que firman el préstamo. Un familiar puede ser co-prestatario (y quedar responsable de la deuda), o aportar dinero como regalo con una carta y comprobantes. Algunos programas permiten co-prestatarios que no vivirán en la casa, con reglas específicas.
Co-prestatario
Firma el préstamo, su crédito e ingresos se evalúan, y es responsable del pago completo. No es solo un favor: queda en su historial de crédito.
Dinero regalado
Muchos programas permiten que un familiar regale dinero para el pago inicial con una carta de regalo y prueba de la transferencia. El dinero en efectivo sin rastro suele ser difícil de usar, así que deposítelo con tiempo y documéntelo.
| Persona | Ingreso mensual | ¿Firma el préstamo? | ¿Cuenta? |
|---|---|---|---|
| Usted | $4,500 | Sí | Sí |
| Su pareja | $3,000 | Sí (co-prestataria) | Sí, y también sus deudas |
| Su hermano | $2,500 | No | No (puede regalar dinero con carta) |
| Ingreso que cuenta | $7,500 |
Ilustrativo. Algunos programas tienen reglas especiales para ingresos de otros miembros del hogar.
Ejemplo: tres personas en la casa
Así cambia el ingreso que cuenta según quién firma. Las cifras son ilustrativas.
Ingresos que no cuentan
Ingresos de personas que viven en la casa pero no firman, o ingresos sin documentación, normalmente no se suman para calificar (con algunas excepciones según el programa).
Siguiente paso
Revise la lista de documentos y contacte a Francisco con su situación (sin enviar números de Seguro Social ni datos bancarios por el formulario).
Preguntas frecuentes
¿Mis padres pueden ser co-prestatarios?
Muchos programas lo permiten, incluso si no vivirán en la casa, con requisitos específicos.
¿Qué es una carta de regalo?
Una carta firmada que confirma que el dinero es un regalo y no un préstamo que deba devolverse.
¿Puedo usar dinero en efectivo ahorrado en casa?
Es difícil sin documentación. Pregunte antes de depositarlo para saber cómo documentarlo.
Fuentes
Comprar casa con ITIN en California: lista de preparación
Qué es un préstamo hipotecario con ITIN, en qué se diferencia de un préstamo convencional o FHA y qué documentos preparar.
Carta de regalo para el pago inicial: qué debe decir y cómo documentarla
Si un familiar le regala dinero para el pago inicial, el prestamista pedirá una carta y el rastro del dinero. Qué incluir y los errores más comunes.